“Taruhan besar” saat Anda Membiayai Ulang atau Membeli

Kongres baru-baru ini mengeluarkan persyaratan yang menghilangkan kemampuan petugas pinjaman untuk meminta penilaian bagi kliennya yang mencari hipotek perumahan. Apakah mereka sedang mencoba untuk membiayai kembali hipotek mereka yang ada atau membeli rumah, konsumen sekarang berada di bawah kekuasaan pemberi pinjaman dan harus bertaruh apakah penilaian akan dilakukan.

Biarkan saya ngelantur sedikit di sini. Di masa lalu, petugas bagian pinjaman dapat meminta peringkat dari klien mereka. Keuntungan dari sistem ini beragam: mereka bisa mendapatkan penilaian dengan cepat, bekerja sama dengan penilai pada kepemilikan objek, mendapatkan pemahaman tentang atribut dan potensi masalah kepemilikan, dan meninjau dan mendiskusikan perbandingan rumah (comps). untuk membantu menentukan rentang penilaian potensial untuk properti tertentu. Meskipun interval penilaian ini bukan jaminan nilai riil properti. Secara substansial mengurangi risiko bahwa properti yang dinilai dapat memenuhi persyaratan pemberi pinjaman mengenai penilaian situs bola88.

Dengan krisis hipotek baru-baru ini, pemerintah federal telah menetapkan bahwa menghilangkan kemampuan untuk mengajukan penilaian pinjaman adalah cara untuk menghentikan penipuan. Keputusan ini didasarkan pada ketidakjujuran sebagian kecil petugas pinjaman dan penilai nakal yang membahas properti dan menentukan jumlah yang diperlukan untuk menyelesaikan pembiayaan kembali atau pembelian. Alih-alih menggunakan kode etik yang diterima untuk penilaian penilaian, petugas pinjaman akan bekerja dengan penilai tertentu yang dia tahu akan bersedia untuk meningkatkan nilai properti sehingga pinjaman yang diinginkan peminjam akan diberikan oleh lembaga keuangan. institusi Anda dapat melihat bahwa ini dapat menyebabkan masalah besar dengan lembaga keuangan membuat pinjaman pada properti yang tidak sepadan dengan apa yang dinyatakan dalam laporan penilai. Bagian yang menyedihkan adalah bahwa hal itu telah melukai sebagian besar karyawan dan penilai pinjaman yang membentuk industri hipotek kita. Peraturan baru ini harus membantu konsumen melindungi diri dari penipuan semacam itu.

Jadi mari kita lihat bagaimana peraturan pemerintah ini merugikan konsumen ketika harus melakukan refinancing atau membeli rumah. Bayangkan ini jika Anda: Konsumen A ingin menyelesaikan pembiayaan kembali atau pembelian hipotek perumahan. Petugas pinjaman tidak dapat melakukan kontak atau berbicara dengan penilai selama proses hipotek. Petugas pinjaman harus meminta penilaian melalui pemberi pinjaman, kepada siapa ia ingin menyelesaikan transaksi pinjaman. Pemberi pinjaman, pada gilirannya, mengharuskan debitur untuk membayar di muka penilaian. Lembaga pemberi pinjaman, bersama dengan semua persyaratan lain untuk menjamin pinjaman ini, sekarang perlu mengajukan permohonan evaluasi melalui perusahaan HVCC yang membutuhkan rata-rata 2-3 minggu untuk menyelesaikannya. Ini sendiri memberlakukan batasan waktu pada blok pinjaman 30 hari atau kurang. Sekarang, katakanlah rumah tempat penilai menyelesaikan penilaian memiliki nilai yang tidak memenuhi kriteria pemberi pinjaman. Konsumen membayar biaya percobaan di muka tanpa bayaran sama sekali. Saat ini, sebagian besar ulasan menelan biaya antara $ 400 dan $ 450. Konsumen membayar biaya ini, tetapi tidak dapat memperoleh dana. Risiko yang diciptakan oleh konsumen ini dapat menyebabkan konsumen mempertimbangkan kembali pembiayaan kembali atau membeli rumah. Dengan ekonomi dalam keadaan saat ini, saya tidak tahu siapa pun yang memiliki antara $ 400 dan $ 450 dolar ekstra untuk bertaruh ketika datang ke hipotek rumah.

Sesuai dengan metode tradisional yang berlaku selama bertahun-tahun, petugas bagian pinjaman memiliki kesempatan untuk meninjau kembali, dengan penilai, interval penilaian dari properti tertentu. Ini akan terjadi sebelum evaluasi diperintahkan dan dilakukan. Jika rentang penilaian properti kurang dari jumlah yang diperlukan untuk pinjaman, petugas pinjaman akan memperingatkan konsumen bahwa mereka tidak memenuhi kriteria pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Sebelum membayar untuk penilaian, konsumen dapat membuat pilihan yang bijaksana dan berdasarkan informasi dan mencari rumah yang berbeda untuk dibeli atau menunggu untuk dibiayai kembali ketika penilaian mereka kembali ke tingkat yang lebih tradisional karena pasar membaik dan nilai rumah meningkat. Di bawah persyaratan baru, konsumen menghabiskan dolar yang berharga untuk bertaruh – berharap bahwa rumahnya akan menghargai jumlah tertentu dan memenuhi pedoman pemberi pinjaman untuk refinancing atau membeli rumah.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *